Калькулятор ОСАГО 2026 — вилка цены по тарифам ЦБ
Страховщик сам выбирает базовую ставку внутри коридора ЦБ — поэтому честный ответ «сколько стоит ОСАГО» — это вилка. Калькулятор показывает её, все коэффициенты с пунктами Указания № 7204-У и подсказывает, как по цене из приложения страховщика узнать его ставку.
Как считает калькулятор
Цена полиса ОСАГО по закону (ст. 9 закона № 40-ФЗ) — произведение базовой ставки и коэффициентов. Формулу для легковой машины, зарегистрированной в России, задаёт Указание Банка России от 9 октября 2025 года № 7204-У (официально опубликовано на сайте ЦБ 28 ноября 2025 года, действует с 9 декабря 2025 года), приложение 4, пункт 14, строка 1 — страницы 28–29 официального PDF:
ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
| Коэффициент | Что значит | Значения | Где в Указании № 7204-У |
|---|---|---|---|
| ТБ | базовая ставка — выбирает страховщик внутри коридора ЦБ | 1 399 – 8 665 ₽ | прил. 1, строка 2.2 (стр. 5) |
| КТ | территория — по месту жительства собственника | 0,68 – 2,34 | прил. 2, п. 1 (стр. 7–14) |
| КБМ | бонус-малус: выплаты по вашей вине за прошлые годы | 0,46 – 3,92 (новичок — 1,17) | прил. 2, п. 2 (стр. 16–17) |
| КМ | мощность двигателя в л. с. | 0,6 – 1,6 | прил. 2, п. 3.1 (стр. 17–18) |
| КО | без ограничения списка водителей | 1 или 3,16 | прил. 2, п. 4 (стр. 19) |
| КВС | возраст и стаж водителя | 0,83 – 2,27 | прил. 2, п. 5.1 (стр. 19–20) |
| КС | сезонное использование | 0,5 – 1 | прил. 2, п. 6 (стр. 20) |
Правила применения — тоже из приложения 4: в полисе с несколькими водителями берутся самые высокие КБМ (п. 6) и КВС (п. 11); в полисе без ограничений КВС не применяется (п. 10), КО — 3,16, а КБМ — по третьему классу, 1,17 (п. 8). Мощность в киловаттах переводим по правилу из п. 3 приложения 2: 1 л. с. = 735,499 Вт.
Каких коэффициентов в формуле нет. Во многих калькуляторах до сих пор есть КН (грубые нарушения) и КПр (прицеп). В Указании № 7204-У их нет совсем — ни в таблицах приложения 2, ни в формуле приложения 4. КП (срок страхования) остался только для машин с иностранной регистрацией и для поездки к месту регистрации (прил. 2, п. 7, стр. 21), а для краткосрочного договора на срок от дня до трёх месяцев понижающий КП устанавливает сам страховщик (прил. 4, п. 13). Для обычного годового полиса физлица он не применяется — поэтому его нет и в калькуляторе.
Что изменилось в 2026 году: Новосибирская область и Кстово
Единственная поправка к тарифам с декабря 2025 года — Указание № 7349-У от 4 мая 2026 года (опубликовано 11 июня, действует с 22 июня 2026 года; других изменений 7204-У в перечне официальных публикаций ЦБ по 2 октября 2026 года нет). Оно снизило коэффициенты территории Новосибирской области и исключило из таблицы строку «Кстово» Нижегородской области — по обзору ГАРАНТа, в связи с включением Кстово в состав Нижнего Новгорода, так что для жителей Кстово действует КТ Нижнего Новгорода, 1,56.
| Новосибирская область | КТ до 22.06.2026 | КТ с 22.06.2026 |
|---|---|---|
| Новосибирск | 3,12 | 2,34 |
| Бердск | 2,48 | 1,86 |
| Искитим | 2,32 | 1,74 |
| Куйбышев | 2 | 1,5 |
| прочие города и населённые пункты | 2 | 1,5 |
Самым дорогим городом для ОСАГО Новосибирск быть перестал, но остался им: 2,34 — максимальный КТ в таблице, у Москвы — 1,8. Для молодого водителя (18–21 год, стаж меньше года, КБМ 1,17, машина 120 л. с.) вилка в Новосибирске сократилась с 13 911–86 162 ₽ до 10 433–64 622 ₽.
Один и тот же водитель в разных городах
Водитель 35–39 лет со стажем от 15 лет, КБМ 1 (4-й класс), машина 150 л. с., ездит круглый год. Коэффициенты, кроме КТ, у него везде одинаковые: 1 × 0,93 × 1 × 1,4 × 1. Разницу делает только территория:
| Город | КТ | Вилка, ₽ |
|---|---|---|
| Новосибирск | 2,34 | 4 262 – 26 399 |
| Москва | 1,8 | 3 279 – 20 307 |
| Челябинск | 1,77 | 3 224 – 19 969 |
| Казань | 1,7 | 3 097 – 19 179 |
| Санкт-Петербург, Екатеринбург | 1,64 | 2 987 – 18 502 |
| Краснодар, Нижний Новгород, Московская область | 1,56 | 2 842 – 17 600 |
| Ленинградская область | 1,24 | 2 259 – 13 989 |
Для ориентира: средняя премия по годовому полису, по данным РСА, — 7 698 ₽ за январь–июль 2026 года (в июле — 8 049 ₽). Она ближе к низу вилки: большинство водителей опытные, а страховщики конкурируют за них ставкой.
Как проверить свою цифру
- Возьмите цену полиса из приложения или сайта страховщика — например, 9 000 ₽ для Москвы, водителя из таблицы выше.
- Введите в калькулятор те же данные и посмотрите произведение коэффициентов: 1,8 × 1 × 0,93 × 1 × 1,4 = 2,3436.
- Разделите цену на произведение: 9 000 / 2,3436 ≈ 3 840 ₽. Это базовая ставка страховщика. Она обязана быть в коридоре 1 399–8 665 ₽.
- Вышло больше 8 665 ₽ — значит, страховщик применил другие коэффициенты. Чаще всего это КБМ: проверьте свой класс в АИС страхования — её с 1 октября 2024 года ведёт АО «НСИС», а не РСА (п. 5 приложения 4: страховщик берёт класс именно оттуда). Затем мощность из СТС и дату получения прав — стаж считается по водительскому удостоверению на дату начала полиса (п. 12).
Пример из теста
Москва (КТ 1,8), машина 150 л. с. (КМ 1,4), один водитель 35–39 лет со стажем больше 15 лет (КВС 0,93), КБМ 1,17: 1,8 × 1,17 × 0,93 × 1,4 = 2,742. Вилка — от 1 399 × 2,742 = 3 836 ₽ до 8 665 × 2,742 = 23 760 ₽. Та же машина мощностью 151 л. с. — уже КМ 1,6: 4 384 – 27 154 ₽. Эти и ещё одиннадцать примеров проверяет автоматический тест калькулятора при каждом изменении таблиц.
Чего калькулятор не учитывает
- Какую ставку выберет ваш страховщик. Он учитывает стаж, марку, историю нарушений — это внутренние правила компании. Поэтому реальная цена у разных страховщиков различается в разы.
- Такси, юрлица, мотоциклы, грузовики и машины с иностранной регистрацией — у них другие коридоры и формулы.
- Изменения тарифов после даты обновления страницы. ЦБ меняет коэффициенты указаниями; таблицы хранятся отдельно от кода, и мы сверяем их с перечнем официальных публикаций Банка России. Как оформить аварию, чтобы не потерять класс КБМ из-за спорной выплаты, — в разборе «Как оформить ДТП без ГИБДД»; как по номеру проверить, есть ли у второй машины действующий полис, — в материале «Что можно узнать по госномеру».
Коротко: частые вопросы
Источники
- Указание Банка России от 09.10.2025 № 7204-У «О страховых тарифах по ОСАГО» — официальная публикация на cbr.ru 28.11.2025 (PDF, 31 с.), в силе с 09.12.2025, 2025-11-28
- Указание Банка России от 04.05.2026 № 7349-У — новые КТ Новосибирской области, исключена строка «Кстово»; опубликовано 11.06.2026, в силе с 22.06.2026 (PDF, cbr.ru), 2026-06-11
- Банк России: официальное опубликование нормативных актов — других изменений 7204-У по 02.10.2026 нет (проверено 07.10.2026), 2026-10-07
- Текст Указания № 7204-У с таблицами (ГАРАНТ), 2025-12-01
- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО», ст. 9, 2025-07-31
- РСА: средняя премия по годовым договорам ОСАГО за январь–июль 2026 — 7 698 ₽ (пресс-релиз), 2026-09-03
Калькулятор даёт расчёт по действующим документам на дату обновления страницы. Нашли расхождение — напишите в Telegram, проверим по первоисточнику.